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银企通如何满足移动对公支付的双向需求

作者: 李丽   责任编辑:李丽 2017-08-14 12:35:07
来源:电脑商情网关键字:兆日科技,移动支付,现代密码,安全芯片,银企通

作为兆日科技销售总监的李坤,在十几年与银行的业务往来中,他听到最多的话题就是“系统运行怎么能再稳定一些”、“涨幅能不能再高一些”。但从三四年前开始,这个讨论的重心在不知不觉中发生了偏移,“创新”这个词在银行领导们的话题中开始变得集中。

银企通如何满足移动对公支付的双向需求

兆日科技销售总监李坤在第十八届中国金融发展论坛上演讲

的确,以支付宝、财付通等为代表的各种支付、理财、信息服务产品层出不穷,满足了大众对支付消费理财的需求。与传统银行相比,互联网金融机构用更好的用户体验和更低的成本建立了强大的竞争优势。因此,传统银行急需找到新的增长点实现转型。

当客户在谈“创新”之时,兆日也开始了自己的创新。经过两年多时间与银行的沟通交流,兆日找出了他们真正需要解决的痛点,继而推出了银行对公业务创新平台——银企通。可以说,它提供了一套完备的对公移动支付解决方案。

兆日科技正是通过在现代密码技术、安全芯片技术、信息安全技术和自动识别技术等领域的不断研发和创新,在多项关键技术上取得了在国内金融领域的领先地位。银企通则是兆日对公移动创新的又一重大成果。“对公移动创新”不仅仅解决的是银行创新的需求,更有众多中小微企业对移动办公交付的需求,而这也恰恰是银行需要寻找创新服务的一片更广泛的市场。

技术推动,兼顾银行与企业的双向需求

兆日科技副总裁白建雄在采访中谈到:“兆日推出银企通,一是给小微企业提供良好的业务方面的体验,提高办事效率;二是降低银行运营成本。从银行的角度看,如果要增加成本才能给一个企业提供更多服务,而不能带来利润,银行是缺乏动力的。所以我们的产品从解决银行效率出发,将人力转化为机器与设备;从企业和银行两方面来定位,也是银企通的出发点。”

银企通如何满足移动对公支付的双向需求

兆日科技副总裁白建雄

在银企通这个平台上,银行可以结合自身特点推出新业务,例如移动转账、新单位结算卡、数字支票等业务,并可以做到新业务快速部署,快速迭代。通过以业务线上化、提高离柜率、实行精准服务等创新方式服务小微企业,银行可提高对公业务办理的效率、改良用户体验、沉淀低成本资金并拓展增量新客户,以此实现转型发展。

对于企业来说,他们期望的服务是安全、便捷并具备良好体验的。银企通可以解决企业主对移动支付产品安全性的担忧、对公支付移动化、随时性的需求、企业主的支付知情与控制需求、以及银行限额风控对企业支付金额灵活性的需求等。

详解银企通的三层架构

白建雄同时也谈到,对公移动支付需要技术来推进。银企通从技术架构上分为三层:

一、客户端。客户端可以是手机软件加一个外部的安全硬件,或是一个专门的终端,也可以是PC加一个安全设备。客户端的形态就是App加安全的硬件。

二、银行端。这是用来支撑银企通产品的后台,它首先是一个移动的通讯平台。因为银企通首先解决的是全员的联系问题。传统的网银、会计、和银行之间的联系是单向的,银企通可以使企业内部的所有的员工互通,企业和银行也能互通。

三、业务管理体系。首先,所有的对公支付必然是要和公司业务有关联的。现在企业的审批流程,常见类型是邮件、ERP或是直接用纸笔来审批签字,步骤多易出错是传统流程的一大弊病。而银企通是从整个企业的业务流程上开始,员工可以直接在这个平台上发起申请,一级一级审批下去,在财务审批之后便可选择银行转账。在此过程财务不用二次输入,流程上可以实现无缝对接。

对于银行与企业,保证移动支付的安全性也是至关重要的。通过一整套安全性设计,包括安全硬件、国密算法、身份认证、通信加密等方式,银企通解决了企业主对移动支付产品安全性的担忧,让银行可以基于银企通平台以模块化方式搭建创新业务,帮助银行迅速推出和迭代新业务。

构建基于对公业务场景的应用

在2017中国国际金融展上,兆日科技携银企通亮相此次展会。李坤在演讲中也深入谈到银企通是一个基于底层的安全平台,它保证了所有企业内部的业务、支付、数据的安全。其次,在这个安全和通讯平台之上,兆日也开始构建了基于对公业务场景的应用。

目前银企通这款安全性能极高的对公移动支付产品,已经在实际应用中发挥了优势。兴业银行2016年4月成功上线了基于对公业务创新平台的“兴业管家”,该产品实现了对公中小微客户随时随地完成对公支付、账户管理及其他各种银行服务。根据兴业银行发布的数据,自兴业管家上线一年以来,签约客户5万户,为兴业带来了650亿低成本沉淀资金。

李坤表示:“传统的银行服务,只面向企业的财务部,只能看到企业交易过程中的资金流和债权债务信息流,缺乏帮助还原交易真实面貌的业务流、票流、物流等信息。而银企通,可以让银行服务走出财务部,走向企业全员,帮助银行掌握企业更加全面的交易信息,让银行可以基于真实的数据,分析每一个企业,刻画企业画像,精准推出针对不同企业的理财、授信等个性化服务,让银行提供的服务正向循环起来。”

对于李坤所谈到的银企通的特色,可以从四个方面来深入理解:

首先银企通可以实现离线业务在线化,就是银行常说的“离柜”。这并不是简单的把银行客户推到银行门外就叫离柜,而是把银行和柜台延伸到企业端,也就是把柜台开到企业,让每一个企业都能享受到银行提供的服务。

第二,银企通走向全员。银行对企业提供的传统服务到达的仅仅是企业的财务部,并没有到达企业的全域。而再小的企业,花钱也是需要审批的。银企通把企业的业务流和银行的支付流打通,真正实现业务流的对公移动支付。

第三,银企通正是围绕办公应用场景来打造的金融服务。以一个企业的经营行为举例,企业采购原材料有过程,从采购以支付再到提货,这是一个完整的企业应用场景,这其中即有发票流也有物流,还有业务流和支付流。通过银企通,支付流的问题可以很好地解决。

第四,银企通帮助银行消灭数据荒地,精准营销。互联网公司对于信息的投递是轰炸式的。而通过银企通这个平台,银行可以基于数据,科学分析客户信用,刻画企业画像,精准推出服务。

也正如白建雄所说,对公移动支付不是一个点,而是一个系统性的解决方案。作为一家二十年来只专注在信息安全产品及安全通讯平台的企业,兆日的优势就在于,从云端到客户端,再到安全体系,在每一个环节上,兆日都有多年积淀的经验和创新的技术。作为一个技术型的公司,兆日也在不断评估、研发更顺应发展趋势的技术与框架体系,而银企通正是顺应趋势发展的产物。

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