“当铺”开进中关村  能否化解融资难

“当铺”进“村” 流程正规

目前，除了一些小典当行外，像中金福、宝瑞通、金保和华夏典当等知名连锁典当企业，也都在中关村核心地区开设了门市。对于中关村的商家来说，典当服务已经越来越方便了。

据了解，由于正规的典当企业必须由国家商务部、北京市商委和北京市公安局批准，并且在北京市工商管理局注册登记后，才能进行正式经营，所以不少中关村的商户对这种融资方式还是比较放心的。另外，《典当管理办法》也约束了这一行业的服务标准，服务价格包括月息等都不能坐地要价，所以只要是正规的典当公司，目前的行业价基本相差不多。

在中关村科贸电子城做PC产品代理的邓经理告诉记者：“用车或者房抵押做周转的比较多，虽说一般最多也就能拿到估价的50%不到，但是手续非常简单，三、五天就能拿到钱。”邓经理所述和记者从典当行了解到的情况基本一致，典当的优势就在于融资时间快，如果是一般的实物典当，很多当天就可以拿到钱，而房产、车等则需要一两天的估价时间，拿到钱的时间一般都是两三天，最慢也不超过五天。

在正规的典当行，典当手续的办理虽然快捷，但是整个流程还是非常正规的，相关的审核也是比较缜密的。以房产典当为例，如果是个人行为，需要交齐产权证、购房发票、房主身份证、户口本，如已婚还要夫妻双方同意。如果是公司房产还要出具土地证、营业执照、法人代码许可证等相关材料。然后就是现场看房、估价，最终拿到的典当金额一般为评估价的40%~50%,签订合同后，每月需要给典当行按时缴纳费用，一般按典当金的3.2%收取费用,其中包含库存、管理等服务费和月息。头一个月的管理费和月息将直接从典当金中扣除，以后按月按时缴纳即可，如果延期缴纳，也会增加一定的滞纳金，比例按照银行标准执行。典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。期限届满后还可以续当，但是如果当户在期满后5天内不赎当也未续当，所当的物品就会被视为绝当。在签约期内，也可以提前赎当。电脑或者数码产品类物品的典当的流程基本类似，只是所要提交的相关证明更为简单，拿到典当金的时间也更快。
   
成本过高 渠道融资难
   
据了解，最初尝试典当融资的中关村商户，不少人是为了赚厂商的返点才通过典当暂借资金的。邓经理告诉记者：“头几年，做品牌产品的代理，厂家有返点。有时候到年底了，就差一二十万的货就能完成任务拿到返点。遇到这种情况，我们都是自己买货，拿回返点就能挣回来了，货还可以第二年接着再卖。但是有时候，年底要是有些回款没收到就会没钱周转，只能找‘当铺’了。”
   
应急或者投资，是目前中关村商家找到典当行的主要两个原因。虽说以投资为目的的典当，属于典当的“适应症”之一，但是邓经理也表示，典当的利息和服务费对于中关村的商户来说也不能算少。如果时间短代价还能接受，如果时间长就得看综合成本了。以他自身的经验，除非是因为碰到了能够有把握快速收回投入，又有得赚的买卖而急需资金时才敢典当。
   
事实上，对于中关村的商家来说，选择典当方式融资也要看清自己当前的需求，特别是要计算清楚风险和收益。我们不妨算一笔账，如果抵押价值100万的房产，可以典当到40万，按照服务费加月息3.2%计算，三个月的成本就是38400元。现在，中关村很多商户都是做小本生意的，生意的利润比较薄，很多看似利润高的生意，回款的风险又比较大，在这样的情况下如果没计算清楚就去做典当融资，自己辛苦赚来的利润可能会被典当的成本吞噬。而且典当不同于抵押信贷，特别是价值较高的抵押，典当行的估价一般都不高，一旦成为死当或绝当，整体损失也会非常大。
   
特别是目前，在经济因素的影响下，一些中关村的经销商的流动资金减少，有些也打算把库存的一些商品换成资金周转。尽管典当行可以典当电脑、数码产品等设备，但是如果是想做绝当，不到万不得已还是要考虑清楚。典当行的业务人员告诉记者，目前典当行对这类物品的估价一般都很低，由于它们成为绝当的风险较高，在库存过程中贬值的速度也比较快，因此在典当的过程中，不仅服务费用高，全新产品的典当金往往最多也只有估价的40%，除了一些比较好卖的品牌产品外，几乎无一例外。虽然某些典当行一般会在处理批量产品的时候，给予一定的费用优惠，但是最近市场不景气，让这类产品的估值也再度缩水。
   
对中关村的这些中小经销商来说，通过典当方式融资虽说具有效率高、手续简单的优势，但是代价大、收费高的问题也同样困扰着他们。作为一种获取短期救市资金的方法，这恐怕是目前中关村商户唯一能抓到的“稻草”，然而如果市场短期内动力不足，盲目采用典当融资反而可能让中小经销商完全失去发展的资本。  

民间借贷多坎坷 正规途径路更难

对于中小经销商来说，民间借贷已经成为他们融资的一条重要渠道，除了典当之外，通过担保等中介机构进行借贷也是融资的方式之一。但是，正规的民间担保中介机构普遍存在服务费用高、借贷期限短的问题。据了解，目前第三方担保机构的费用高达企业贷款额度的3%～5%，而且申请资料和手续也没有典当方式便捷。因此，这类成本高、价值小的信贷方式，并不被中关村中小企业所接受。
   
而且，在各种民间融资的方式中，更大的问题是可信度差，利用信贷陷阱骗取企业钱财的事件也非常普遍。除了典当等需要抵押的融资形式之外，目前一些号称能为中小型企业办理无抵押贷款的中介机构也非常多，但是其中很多都是以无抵押作为诱饵获取不义之财的骗子公司，专门吸引那些顾虑于典和担保成本的中关村小商户上钩。
   
中关村个体商户王经理告诉记者，他的一位朋友还曾因此而上当受骗。这些公司基本都宣称只收占贷款额度1%的月利息，除此之外还不要求借款者出具任何抵押，骗人的手段则是在办理贷款之前，以现金方式收取头一个月的利息，交钱之后几小时后贷款就能到账等方式。当贷款者发现情况不对时，这些公司不是拖延时间拒不退款，就是想方设法让借款者再交给他们一些保证金之类的。由于报警后欠款追缴复杂，不少被骗商户也只能自认倒霉。
   
王经理告诉记者，正规的银行借贷方式他们也想参与，但是对他们来说门槛太高，除了规定的审查材料多、时间长之外，不少银行也有自己的规定，比如在银行的存款额度、信用度、公司财务状况等都有限制，有时候审查了一圈还是无法拿到贷款，他们这种小公司一般也不愿意花费那么多的精力。
   
尽管这两年来国家不断出台各种对中小企业贷款的扶持政策，但一旦落到实处，各家银行依旧还是站在各自的经营立场上考虑放贷尺度，这也是让银行借贷很难走入民间的重要原因。特别是信贷紧缩后，这条路恐怕走下去会更难。
 
2009年，国家通过银行贷款对小型企业再度加大了资金扶持力度，但是否能让他们真正享受实惠，还要看政策能否有效落地。而对于这些企业，学会善用各种融资方式才会有健康发展的机会。