IBM发布保险业重要观点：跨越危机 赢得未来
作者： CBINews编辑，咨询
责任编辑： 阚智
来源： 《电脑商情报》
时间： 2009-04-29 09:53
--IBM保险咨询服务全球领导人将办公室迁至中国上海
日前，IBM（NYSE:IBM）面向中国市场发布了一份题为《跨越金融危机：为了长期成功，业内领先保险公司的积极立场》的报告。刚将办公室迁到中国上海的IBM全球企业咨询服务部保险咨询服务全球领导人Lee-Han Tjioe先生分享了IBM对于全球保险行业最新洞察。该报告提出，在全球经济下行的情况下，保险行业有必要通过简化业务模式,转变业务核心,支持IT流程；在提高透明度的同时进行风险控制等措施面对市场压力。并利用信息和接入技术来提高客户体验，从而占领市场份额，迎接保险行业的崭新发展。
2008年中国保险业抵御住了经济危机的挑战，总体收益比较稳定，开始走效益型道路，向内涵式集约化发展。并且随着中国经济的增长，中国保险行业对外开放步伐日益加快， 加上有利的人口结构，中国保险市场的增长潜力巨大。此次， IBM全球企业咨询服务部保险咨询服务全球领导人Lee-Han Tjioe先生被派驻中国市场，是IBM全球企业咨询服务部经过深入的行业分析，并对全盘业务进行周密的业务部署所采取的重大举措， 体现了IBM面对具有巨大潜力的中国保险市场，在中国保险市场进行拓展的意愿和决心。
Lee-Han Tjioe先生表示：“IBM作为全球首屈一指的咨询机构，始终关注中国保险市场的发展进程 。目前，中国保险服务领域存在巨大的潜在价值和市场机遇，使IBM决定将对该市场进行开发并将纳入到其全球业务部署当中，使保险服务成为IBM 在中国业务的重要组成部分。同时，IBM对中国保险行业的持续健康发展持有巨大信心。我们将竭尽全力为中国保险行业的变革与发展贡献力量。”
切中时弊 高屋建瓴
IBM《跨越金融危机：为了长期成功，业内领先保险公司的积极立场》的报告，针对目前全球经济疲软所带来的业务挑战，揭示了保险行业目前面对的一系列问题，并给予了切实可行的建议：
•简化业务模式
在日益竞争的市场环境中，保险公司进行了大量投资的同时，往往会形成一套复杂而低效的流程及制度。伴随着成本的增加以及新产品推出时间的增长，由此而导致的业务脱节，以及多余的业务流程和组件为企业造成了巨大的费用流失。目前，业内领先的保险公司是将重点放在规范商业模式和IT上面，努力简化数据管理流程。通过最大限度地简化操作过程，构建IT架构来驱动效率的提高，实现成本节约。
•转变核心和支持IT流程
报告指出，全球保险业正在以不断增加的比率推出新产品，而技术集成需要摒弃多个后勤部门中冗余、低效的成本，以及那些没有跟上产品的流通系统。此外，许多保险IT机构正在面临多样化和分散的IT人才部署，许多复杂的应用系统和基础设施被遗留下来。这为企业的持续健康发展造成不利影响。而集中的IT投资，可以有效的减少冗余，最大限度地提高运营管理的时间和成本，从而改善客户服务，增加收入。企业必须寻找创新的方法来削减劳动力，同时建立的成熟的流程体系，为提高效率和改善成本提供机遇。
•提高透明度和风险控制
报告显示，83%的保险公司都希望在未来的五年内，每年在风险管理上增加10%以上的投资。同时，金融危机在全球范围内所制定的新规则，可能对盈余和资本，以及数据和报告增加新的。而环境的变化和客户的需求需要新的和更加透明的产品和服务。新的风险模型正在产生，以获得更多的预测模型，从而取代传统的精算模型。企业将采用最佳做法，以确定客户的行为和自身的盈利能力，从而最大限度地提高销售水平，实现盈利。
•利用信息和接入技术，来提高客户体验并抢夺市场份额
在全球市场来看，保险客户具有比以往更多的选择，他们渴望透明的机制，在与保险经理人进行沟通、保险产品以及保费等方面的要求也日益提高。这就要求，外勤代理人和经纪人必须有能力高效的、符合成本效益的为他们提供数据和信息。因此保险企业有必要通过一套综合的应用程序组合提供了更加一致和全面的数据，并适应不断变化的业务需求。提高数据质量，降低冗余和差异之处，并对客户购买行为和与保险有关的需求进行准确的分析。
纵观世界 放眼中国
目前，中国保险业正面面临重大的发展契机，一方面通过加强资金管理、成本管理、人力资源管理、经营风险管理和技术创新实现集约化的经营管理；另一方面在国内资本市场逐步完善、保险资金运用政策逐步放宽的基础上，将提高经济效益放在首位。对于中国保险业来讲，IBM进行了深入的观察和分析得出四点发现：
•简化业务模式
越来越多的市场竞争力将进一步推动中国保险业的现代化，因此对于收益率和成本节约的需求日益增长。由于长期的历史原因和庞大规模，中国保险业的运营模式低下。通过运用共享进程而实现的规模效应至今尚未实现，因此存在成本节约的巨大潜力，特别是在一些大规模的保险公司中。虽然在中国的跨国保险公司正在通过共享服务中心（SSCs）和联合经营寻求成本节约方案。IBM期望可以实现成本节约30-40 ％的幅度。
•转变核心，构建IT流程
在当今中国市场的核心变革过程中，新的IT系统的实现并没有通过优化或重构其核心保险进程来实施，这种做法使运营的低效暴露无遗。核心的转变对于所有中国保险行业来说一个关键领域，通过建立更具竞争力的系统，使保险业变得更加灵敏，从而创造出更加专业的高品质形象。缺乏参与被认为是阻碍IT变革及进程的关键因素， 其后果将是带来较高的成本代价，并同时为系统生命周期缩短埋下隐患。
•提高透明度，加强风险控制
在风险控制和增加透明度方面，中国的保险业远远落后于全球企业。目前，关键的阻碍在于：缺乏数据模型、客户数据、复杂的IT系统以及相关技能。就此，监管机构正致力于如何提高透明度和风险控制等问题的研究。一些保险公司也正在效仿中国太平洋保险公司，关注于企业数据仓库计划的实施。
•利用信息和接入技术，来提高客户体验并抢夺市场份额
对于中国保险市场来说，必须采取新的商业模式，以低成本运作方式，以及有效的“自服务”系统，来支持分布模型，从而在整个市场获得成功。IBM公司，在经营模式和移动接入技术方面，拥有丰富的资产和经验，已经帮助多家保险企业实现IT解决方案，一些保险公司例如，太平洋保险、安盛等，已开始投资于网络技术，使其能够更好的为顾客进行服务。
总体来说，IT 将是中国保险产业变革的关键力量。保险公司已经纷纷提高了其在IT方面的投资，从而，促进保险经营手段，采取新的经营模式，并改善客户服务手段。目前在中国企业在IT方面的平均投入占其总支出的1 ％，而这一数据将增长至3-4 ％的全球平均水平 。
日前，IBM（NYSE:IBM）面向中国市场发布了一份题为《跨越金融危机：为了长期成功，业内领先保险公司的积极立场》的报告。刚将办公室迁到中国上海的IBM全球企业咨询服务部保险咨询服务全球领导人Lee-Han Tjioe先生分享了IBM对于全球保险行业最新洞察。该报告提出，在全球经济下行的情况下，保险行业有必要通过简化业务模式,转变业务核心,支持IT流程；在提高透明度的同时进行风险控制等措施面对市场压力。并利用信息和接入技术来提高客户体验，从而占领市场份额，迎接保险行业的崭新发展。
2008年中国保险业抵御住了经济危机的挑战，总体收益比较稳定，开始走效益型道路，向内涵式集约化发展。并且随着中国经济的增长，中国保险行业对外开放步伐日益加快， 加上有利的人口结构，中国保险市场的增长潜力巨大。此次， IBM全球企业咨询服务部保险咨询服务全球领导人Lee-Han Tjioe先生被派驻中国市场，是IBM全球企业咨询服务部经过深入的行业分析，并对全盘业务进行周密的业务部署所采取的重大举措， 体现了IBM面对具有巨大潜力的中国保险市场，在中国保险市场进行拓展的意愿和决心。
Lee-Han Tjioe先生表示：“IBM作为全球首屈一指的咨询机构，始终关注中国保险市场的发展进程 。目前，中国保险服务领域存在巨大的潜在价值和市场机遇，使IBM决定将对该市场进行开发并将纳入到其全球业务部署当中，使保险服务成为IBM 在中国业务的重要组成部分。同时，IBM对中国保险行业的持续健康发展持有巨大信心。我们将竭尽全力为中国保险行业的变革与发展贡献力量。”
切中时弊 高屋建瓴
IBM《跨越金融危机：为了长期成功，业内领先保险公司的积极立场》的报告，针对目前全球经济疲软所带来的业务挑战，揭示了保险行业目前面对的一系列问题，并给予了切实可行的建议：
•简化业务模式
在日益竞争的市场环境中，保险公司进行了大量投资的同时，往往会形成一套复杂而低效的流程及制度。伴随着成本的增加以及新产品推出时间的增长，由此而导致的业务脱节，以及多余的业务流程和组件为企业造成了巨大的费用流失。目前，业内领先的保险公司是将重点放在规范商业模式和IT上面，努力简化数据管理流程。通过最大限度地简化操作过程，构建IT架构来驱动效率的提高，实现成本节约。
•转变核心和支持IT流程
报告指出，全球保险业正在以不断增加的比率推出新产品，而技术集成需要摒弃多个后勤部门中冗余、低效的成本，以及那些没有跟上产品的流通系统。此外，许多保险IT机构正在面临多样化和分散的IT人才部署，许多复杂的应用系统和基础设施被遗留下来。这为企业的持续健康发展造成不利影响。而集中的IT投资，可以有效的减少冗余，最大限度地提高运营管理的时间和成本，从而改善客户服务，增加收入。企业必须寻找创新的方法来削减劳动力，同时建立的成熟的流程体系，为提高效率和改善成本提供机遇。
•提高透明度和风险控制
报告显示，83%的保险公司都希望在未来的五年内，每年在风险管理上增加10%以上的投资。同时，金融危机在全球范围内所制定的新规则，可能对盈余和资本，以及数据和报告增加新的。而环境的变化和客户的需求需要新的和更加透明的产品和服务。新的风险模型正在产生，以获得更多的预测模型，从而取代传统的精算模型。企业将采用最佳做法，以确定客户的行为和自身的盈利能力，从而最大限度地提高销售水平，实现盈利。
•利用信息和接入技术，来提高客户体验并抢夺市场份额
在全球市场来看，保险客户具有比以往更多的选择，他们渴望透明的机制，在与保险经理人进行沟通、保险产品以及保费等方面的要求也日益提高。这就要求，外勤代理人和经纪人必须有能力高效的、符合成本效益的为他们提供数据和信息。因此保险企业有必要通过一套综合的应用程序组合提供了更加一致和全面的数据，并适应不断变化的业务需求。提高数据质量，降低冗余和差异之处，并对客户购买行为和与保险有关的需求进行准确的分析。
纵观世界 放眼中国
目前，中国保险业正面面临重大的发展契机，一方面通过加强资金管理、成本管理、人力资源管理、经营风险管理和技术创新实现集约化的经营管理；另一方面在国内资本市场逐步完善、保险资金运用政策逐步放宽的基础上，将提高经济效益放在首位。对于中国保险业来讲，IBM进行了深入的观察和分析得出四点发现：
•简化业务模式
越来越多的市场竞争力将进一步推动中国保险业的现代化，因此对于收益率和成本节约的需求日益增长。由于长期的历史原因和庞大规模，中国保险业的运营模式低下。通过运用共享进程而实现的规模效应至今尚未实现，因此存在成本节约的巨大潜力，特别是在一些大规模的保险公司中。虽然在中国的跨国保险公司正在通过共享服务中心（SSCs）和联合经营寻求成本节约方案。IBM期望可以实现成本节约30-40 ％的幅度。
•转变核心，构建IT流程
在当今中国市场的核心变革过程中，新的IT系统的实现并没有通过优化或重构其核心保险进程来实施，这种做法使运营的低效暴露无遗。核心的转变对于所有中国保险行业来说一个关键领域，通过建立更具竞争力的系统，使保险业变得更加灵敏，从而创造出更加专业的高品质形象。缺乏参与被认为是阻碍IT变革及进程的关键因素， 其后果将是带来较高的成本代价，并同时为系统生命周期缩短埋下隐患。
•提高透明度，加强风险控制
在风险控制和增加透明度方面，中国的保险业远远落后于全球企业。目前，关键的阻碍在于：缺乏数据模型、客户数据、复杂的IT系统以及相关技能。就此，监管机构正致力于如何提高透明度和风险控制等问题的研究。一些保险公司也正在效仿中国太平洋保险公司，关注于企业数据仓库计划的实施。
•利用信息和接入技术，来提高客户体验并抢夺市场份额
对于中国保险市场来说，必须采取新的商业模式，以低成本运作方式，以及有效的“自服务”系统，来支持分布模型，从而在整个市场获得成功。IBM公司，在经营模式和移动接入技术方面，拥有丰富的资产和经验，已经帮助多家保险企业实现IT解决方案，一些保险公司例如，太平洋保险、安盛等，已开始投资于网络技术，使其能够更好的为顾客进行服务。
总体来说，IT 将是中国保险产业变革的关键力量。保险公司已经纷纷提高了其在IT方面的投资，从而，促进保险经营手段，采取新的经营模式，并改善客户服务手段。目前在中国企业在IT方面的平均投入占其总支出的1 ％，而这一数据将增长至3-4 ％的全球平均水平 。
